Nouvelles actions pour protéger la sécurité de la retraite en réprimant les frais indésirables dans les conseils en investissement pour la retraite

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Les protections et les incitations mal alignées ont contribué à faire grimper les ventes de rentes à indice fixe de 25 % depuis le début de l’année. La règle proposée garantirait que les conseillers en retraite doivent fournir des conseils dans le meilleur intérêt de l’épargnant, qu’ils recommandent un produit de sécurité ou d’assurance et qu’ils donnent des conseils.
Couvrez les conseils pour retirer les actifs d’un plan parrainé par l’employeur comme un 401(k). En vertu de l’Employee Retirement Security Act (ERISA), la loi fédérale régissant les régimes de retraite, les conseils fournis de manière ponctuelle, tels que les conseils pour transférer les actifs d’un plan 401(k) vers un compte de retraite individuel (IRA) ou à l’heure actuelle, il n’est généralement pas nécessaire que la rente soit dans le meilleur intérêt de l’épargnant. Pourtant, un conseil ponctuel est souvent le conseil le plus important que l’investisseur de retraite recevra et concerne environ 5 millions d’épargnants par an qui transfèrent leur argent des 401(k) vers les IRA. Il y a de l’argent réel en jeu. Rien qu’en 2022, les Américains ont transféré environ 779 milliards de dollars de régimes à cotisations définies, tels que les 401(k), vers des IRA. La règle proposée comblera cette lacune pour garantir que ces conseils soient dans le meilleur intérêt de l’épargnant.
Couvrez les conseils aux promoteurs de régimes sur les investissements à proposer en tant qu’options dans les 401(k) et autres régimes parrainés par l’employeur. Lorsque les conseillers font des recommandations aux promoteurs de régimes, y compris les petits employeurs, sur les investissements à inclure dans le 401(k) et dans d’autres régimes parrainés par l’employeur, ces conseils